WSMCasino szabályzat
Utoljára frissítve: 22.01.2026
Befizetésekhez és kifizetésekhez.
WSMCasino pénzmosás elleni szabályzata.
Az AML szabályzat célja:
Annak érdekében, hogy WSMCasino ügyfelei és felhasználói számára a legmagasabb szintű biztonságot tudjuk nyújtani, három lépéses fiókellenőrzés bevezetése szükséges, melynek keretén belül a felhasználó személyazonossága is megismerésre kerül. Ennek az elsődleges oka az, hogy kizárólag a regisztrált felhasználó személyazonosságának megismerésével kerülhetők el a visszaélések és csalások, melyekkel a pénzmosás kockázata is nagyban csökkenthető. Ezen túl azt is figyelembe kell venni, hogy a regisztráló felhasználó tartózkodási helye és választott fizetési módja szerint egyéb biztonsági ellenőrzés is szükséges lehet.
A WSMCasino ezen felül további lépéseket tesz annak érdekében, hogy a pénzmosás kockázatát a minimálisra csökkentse.
A WSMCasino minden, a pénzmosás ellen tett lépést az Európai Unió irányelvei alapján alkotta meg, továbbá megköveteli alkalmazottaitól, hogy minden körülmények között akadályozzák meg az esetleges pénzmosással kapcsolatos visszaéléseket.
A WSMCasino pénzmosás elleni szabályzata, teljes mértékben kompatibilis az alábbi szabályokkal:
Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/849 irányelve (2015. május 20.) a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről, a 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet módosításáról, valamint a 2005/60/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2006/70/EK bizottsági irányelv hatályon kívül helyezéséről.
Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/847 rendelete (2015. május 20.) a pénzátutalásokat kísérő adatokról és a 1781/2006/EK rendelet hatályon kívül helyezéséről
EU: Különböző rendeletek, melyek szankciókat vagy korlátozó intézkedéseket vetnek ki személyekkel szemben, továbbá embargó alá helyeznek különböző árukat és technológiákat, beleértve kettős felhasználhatóságú termékeket.
BE: 2017-es évi szeptember 18-i, közpénzhasználatot korlátozó törvény.
A pénzmosás fogalma
Pénzmosás alatt azt kell érteni, hogy:
Vagyon átalakítása vagy átruházása annak ismeretében, hogy a vagyon büntetendő cselekményből vagy ilyen cselekményben való közreműködésből származik, a vagyon jogellenes eredetének elrejtése vagy leplezése céljából, vagy az ilyen cselekmény elkövetésében részt vevő személy részére tevékenysége jogi következményeinek elkerüléséhez nyújtott segítség céljából;
A vagyon valódi jellegének, származásának, helyének, rendelkezésre állásának, mozgásának, a hozzá fűződő jogoknak vagy tulajdonjogának titkolása vagy leplezése annak ismeretében, hogy a vagyon büntetendő cselekményből vagy ilyen cselekményben való közreműködésből származik;
Vagyon megszerzése, birtoklása vagy használata annak a szerzés időpontjában való ismeretében, hogy a vagyon büntetendő cselekményből vagy ilyen cselekményben való közreműködésből származik;
A fentiekben említett bármely cselekmény elkövetésében való részvétel, elkövetésére való szövetkezés, elkövetésének megkísérlése, valamint elkövetésének támogatása, pártolása, elősegítése és ajánlása.
A cselekmény akkor is pénzmosásnak minősül, ha a legalizálni kívánt vagyont eredményező cselekményeket más tagállam vagy egy harmadik ország területén hajtották végre.
A pénzmosás elleni szabályozás bevezetése WSMCasino számára:
A pénzmosás elleni szabályozással kapcsolatban a WSMCasino a legmagasabb szabályozást írta elő a teljes menedzsment számára annak érdekében, hogy megelőzzék a pénzmosást. A vállalat teljes vezetése a felelős.
Továbbá egy AMLCO (Anti Money Laundering Compliance Officer) tiszt felelős azért, hogy minden pénzmosással kapcsolatos döntés megvalósulhasson.
Az AMLCO közvetlenül a menedzsment alá tartozik:
A pénzmosás elleni szabályok megváltoztatása és megvalósítása:
A WSMCasino weboldal AML-politikájának minden jelentős változtatása a vállalat felső vezetésének és a pénzmosás elleni megfelelőségi tisztviselő jóváhagyását igényli.
Három lépcsős ellenőrzés:
Első lépcsős ellenőrzés
Az első lépcsős ellenőrzésen minden felhasználónak és ügyfélnek át kell esnie. Függetlenül a választott fizetési módtól, a kifizetett vagy kiutalt összegtől, származási országtól, az első lépcsős ellenőrzés kötelező. Az első lépcsős ellenőrzés egy dokumentum, amit a felhasználónak / ügyfélnek maga kell, hogy kitöltsön. A
következő információk megadása kötelező: keresztnév, vezetéknév, születési idő, tartózkodási hely, születési nem, pontos cím.
Második lépcsős ellenőrzés:
A második lépcsős ellenőrzés minden olyan felhasználó számára kötelező, akik 2000 euró (kétezer euró) feletti összeget utalnak a számlájukra. Egészen addig, amíg a kétlépcsős ellenőrzés nem teljesül, a pénzfelvétel vagy befizetés felfüggesztésre kerül. A második lépcsős ellenőrzés során a felhasználónak / ügyfélnek személyazonosító okmányáról kell képet küldenie. Ehhez a felhasználónak / ügyfélnek fotót kell készítenie okmányáról úgy, hogy közben felmutat egy előzőleg véletlenszerűen generált hat számjegyű számsort: függően a kiállító országtól, kizárólag hivatalos okmány használatával van lehetőség az azonosításra.
Ezen kívül egy elektronikus ellenőrzés is történik, mely az első lépcsős ellenőrzés során megadott adatokat ellenőrzi. Az elektronikus ellenőrzés két különböző adatbázist vet össze, így az adatok helyessége kétséget kizáróan ellenőrzésre kerülnek.
Amennyiben az elektronikus ellenőrzés nem jár sikerrel, úgy a felhasználó / ügyfél köteles feltölteni valamely lakcímet igazoló okmányát. Ennek minden esetben hivatalos szerv által kiállított okmánynak kell lennie.
Három lépcsős ellenőrzés:
A három lépcsős ellenőrzésre abban az esetben kerül sor, amennyiben legalább 5000 dollár (ötezer dollár) ki- vagy beutalása történik meg, valamint ha egy másik felhasználó számára legalább 3000 dollár kerül kiutalásra (háromezer dollár). Míg a három lépcsős ellenőrzés nem történik meg, addig a tranzakció szüneteltetésre kerül. A három lépcsős ellenőrzéshez a felhasználónak / ügyfélnek a jövedelmét igazoló dokumentumot kell bemutatnia.
Ügyfelek azonosítása és ellenőrzése (KYC)
Az ügyfelek hivatalos azonosítása kereskedelmi kapcsolatfelvétel során elengedhetetlen része a pénzmosás elleni harcnak és a KYC-nek.
Az azonosítás során az alábbi dokumentumok valamelyikét lehet használni:
Útlevél, személyi igazolvány vagy vezetői engedély másolata, melyek mellett egy kézzel írott, véletlenszerűen generált hat számból álló számsor látható. Továbbá egy második kép, amin a felhasználóról / ügyfélről készült arckép látható. A felhasználó / ügyfél dönthet úgy, hogy kiszerkeszti a képen az összes szenzitív információt, kivéve a születési helyét, állampolgárságát, keresztnevét, vezetéknevét és születési idejét. Ezzel biztosítva a magánélet védelméhez való jogát.
Lényeges, hogy az azonosításhoz használt okmány mind a négy sarka tisztán kell, hogy látható legyen, és minden, a kártyán olvasható részletnek olvashatónak kell lennie. Amennyiben szükséges, további információk kérhetők.
Ebben az esetben, a helyzettől függően egy munkavállaló további ellenőrzéseket eszközöl.
Lakcím igazolása
A lakcím igazolása két különböző elektronikus ellenőrzésen keresztül történik, melyek két különböző adatbázist használnak. Amennyiben az elektronikus ellenőrzés nem jár sikerrel, úgy a felhasználó / ügyfél köteles manuálisan feltölteni valamely lakcímet igazoló okmányát.
Ez lehet egy korábbi számla, amely azonban nem lehet 3 hónapnál régebbi, vagy valamely az állam által küldött hivatalos levél.
Annak érdekében, hogy az ellenőrzés minél hamarabb megtörténjen, a küldött képnek olvashatónak kell lennie.
Példa: egy korábbi villanyszámla, vagy a kormány által a felhasználó / ügyfél számára küldött korábbi levél.
Ebben az esetben, a helyzettől függően egy munkavállaló további ellenőrzéseket eszközöl.
Jövedelemigazolás
Abban az esetben, ha egy felhasználó / ügyfél 5000 euró feletti összeget fizet be, abban az esetben jövedelemigazolás szükséges.
Elfogadott dokumentumok:
Vállalkozás tulajdoni lapja
Munkaszerződés
Örökölt vagyonról szóló igazolás
Befektetéseket igazoló dokumentum
Családi háttér
Kiemelkedően fontos, hogy a jövedelmet igazoló dokumentum egyértelműen bizonyítsa a jövedelem forrását. Amennyiben ez nem lehetséges, a munkavállaló további bizonyítékot kérhet be.
A felhasználó / ügyfél számlája függetlenül attól befagyaszástra kerül, hogy az 5000 eurót egyben, vagy részleteiben utalta a számlájára. Ilyen esetben egy e-mail manuálisan a felhasználó / ügyfél számlájára, amiben minden, a jövedelemigazolással kapcsolatos információ megtalálható lesz.
WSMCasino emellett kérhet bank- vagy hitelkártya kivonatot a felhasználó / ügyfél azonosításának érdekében. Ez a továbbiakban a felhasználó / ügyfél jövedelemigazolásaként is szolgálhat.
Alapvető dokumentumok az első lépcsős azonosításhoz:
Az alapvető dokumentumokat a WSMCasino weboldalán látható "setting" menüpontban lehet elérni. Minden felhasználónak szükséges az alábbi információkat kitölteni:
Keresztnév
Vezetéknév
Állampolgárság
Születési nem
Születés ideje
Ezt követően a dokumentumot egy mesterséges intelligencia automatikusan elkészíti és tárolja, azonban szükség esetén egy munkavállaló is hozzáférhet.
Kockázatok kezelése:
A WSMCasino a különböző országok veszélyességi faktora alapján három különböző kockázati szinten állapított meg:
Első régió: alacsony kockázat:
Minden felhasználó / ügyfél, akik ebből a régióból származnak, a korábban említett három lépcsős azonosítás elvégzése kötelező.
Második régió: közepes kockázat:
Minden második régióból származó felhasználó / ügyfél számár a három lépcsős azonosítás alacsonyabb befizetési szintnél történik. Az első lépés a korábban ismertetettek szerint történik meg. A második lépés 1000 dollár (ezer dollár) befizetése vagy kiutalása során lép életbe, illetve abban az esetben, amennyiben egy másik felhasználó / ügyfél számára legalább 500 dollár (ötszáz dollár) kerül kiutalásra. A harmadik lépés 2500 dollár (kétezer-ötszáz dollár) befizetése vagy kifizetése során lép életbe, illetve akkor, amikor egy másik felhasználó / ügyfél számára legalább 1000 dollár (ezer dollár) kerül kiutalásra. Továbbá azok a felhasználók, akik alacsony kockázatú régióban vannak, azonban kriptopénzt váltanak, közepes régióból származó felhasználóként / ügyfélként lesznek kezelve.
Harmadik régió: magas kockázat:
A magas kockázatú régióból származó felhasználók kitiltásra kerülnek. A magas kockázatú országok listája rendszeresen felülvizsgálatra kerül a világ eseményeinek alakulása szerint.
További lépések.
Ezen túl, egy pénzmosás elleni szabályozó tiszt által felügyelt mesterséges intelligencia minden szokatlan viselkedést jelent a WSMCasino alkalmazottjának.
Ilyen esetben a humán alkalmazott ismét ellenőrzi a korábban mesterséges intelligencia által ellenőrzött adatokat, majd a helyzetnek megfelelő döntést hoz.
Ezek mellett pedig az elektronikus elemzőrendszer folyamatosan monitorozni fog minden befizetés, kifizetés, vagy hosszabb fogadási menettel kapcsolatos szokatlan viselkedést. Ez a rendszer elsősorban azokra a változásokra fog figyelni, ami a felhasználó / ügyfél fizetési módjának, általános viselkedésének vagy állampolgárságának változásában áll be.
Továbbá ellenőrzi, hogy ezekért a változásokért valóban az eredeti tulajdonos volt a felelős.
Végezetül egy felhasználónak a kiutaláshoz azt a fizetési módot kell használnia, amit a befizetésnél használt.
Vállalati szintű kockázatelemzés
WSMCasino a pénzmosás elleni harc érdekében egy vállalati szintű kockázatkezelést (EWRA - Enterprise- wide risk assessment) bonyolított le, továbbá egy, az üzletágra jellemző kockázati azonosítást. A pénzmosás kockázatának visszaszorítására WSMCasino által hozott szabályokat az üzletági kockázatok alapján állapították meg és ez alapján dokumentálták, figyelembe véve a webhelyen elérhető szolgáltatásokat. A szolgáltatást használó felhasználók minden tranzakciója, a bank által használt informatikai csatornák, a bank földrajzi helye, az ügyfél tranzakciói továbbá bármilyen egyéb felmerülő kockázatot.
A pénzmosás elleni szabályozás azonosítása és megállapítása WSMCasino, az iparággal kapcsolatos ismeretei szerint lett létrehozva. A felsoroltakon túl további biztonsági intézkedések kerültek bevezetésre egyéb kockázatok csökkentése érdekében.
Az EWRA minden évben frissül.
Folyamatos tranzakciófigyelés
A pénzmosás elleni szabályozás keretén belül folyamatos tranzakciófigyelés történik annak érdekében, hogy a gyanús pénzmozgások azonnal észlelésre kerüljenek.
Ez a tranzakciófigyelés három vonalból áll:
1) Első ellenőrzési vonal:
WSMCasino együttműködve megbízható fizetési szolgáltatókkal melyek mindegyike rendelkezik a megfelelő szintű pénzmosás elleni szabályozással, minden gyanús, a WSMCasino irányába indított tranzakciót mely KYC nélküli felhasználók / ügyfelek irányából érkezik, képes kiszűrni.
2) Második ellenőrzési vonal:
A WSMCasino által üzemeltetett hálózaton a felhasználó / ügyfél minden kapcsolatfelvétel alkalmával a tranzakciók által járó kockázat kiemelésre kerül. Ezek elsősorban a következők lehetnek:
• Pénzügyi tranzakciók lebonyolítása irányuló kérelmek:
• Kifizetésekkel vagy szolgáltatásokkal kapcsolatos kérelmek:
Továbbá a három lépcsős ellenőrzést követően minden lényeges információ WSMCasino részére elérhető.
Továbbá minden tranzakciót az alkalmazottak felügyelik, akiket a pénzmosási szabályozásért felelős tiszt felügyel, aki közvetlenül a menedzsmentnek tartozik beszámolóval.
A gyanús tranzakciókat az ügyfélszolgálat vezetőjének, esetleg a pénzmosási szabályozásért felelős tisztnek személyesen kell megvizsgálnia.
A szokatlan viselkedés megállapítása egy szubjektív folyamat, amiben a felhasználó / ügyfél pénzügyi magatartása, és az ügyletben részt vevő partner viselkedése kerül megvizsgálásra.
Ezt egy automatikus rendszer végzi el, melyet egy alkalmazott személyesen ellenőriz a magasabb biztonsági szint elérése érdekében.
Abban az esetben, ha a felhasználó / ügyfél számláján végbemenő tranzakció fedezetével kapcsolatban felmerül, hogy jogszerűtlen, vagy a fedezet tisztázatlan forrásból származik, azt a rendszer atipikus tranzakciónak tekinti (hiszen közvetlenül nem igazolható).
A WSMCasino összes alkalmazottja köteles informálni a pénzmosás szabályozásáért felelős tisztet az atipikus tranzakciókról.
3) Harmadik ellenőrzési vonal:
A védelem utolsó vonalában a WSMCasino manuálisan ellenőrzi a gyanúsnak ítélt, atipikus tranzakciót.
Abban az esetben, ha felmerül a pénzmosás vagy csalás kockázata,
WSMCasino ezt hatálytalanul a hatóságok tudtára adja.
A belső eljárások során WSMCasino az alkalmazottak számára pontosan a tudtára adja, hogy milyen esetekben kell jelentést tenni egy eljárás során.
Ezeket a jelentéseket a pénzmosás elleni létrehozott csapat ellenőrzi, a leírt módszertan alapján.
Függően a vizsgálat eredménytől és a rendelkezésre álló információktól, az alábbi lépések szükségesek:
Meg kell határozni, hogy az esetet szükséges-e jelenteni a FIU-nak, a 2017 szeptember 18-i törvények alapján.
Meg kell határozni, hogy vissza kell-e vonni a üzleti kapcsolatot a felhasználóval / ügyféllel.
Eljárások
A pénzmosás elleni szabályok, illetve a minimum KYC-szabványok működési útmutatókká és eljárásokká lesznek alakítva, amiket a WSMCasino oldalán lehet elérni.
Nyilvántartás
Minden, az azonosítás céljából végzett adatgyűjtést legalább 10 évig meg kell őrizni.
A lebonyolított tranzakciókról, továbbá az üzleti kapcsolat megszűnéséről szóló adatokat szintén 10 évig meg kell őrizni.
Ezek az adatok biztonságosan, titkosítva, online és offline kell, hogy tárolásra kerüljenek.
Oktatás:
A WSMCasino alkalmazottai oktatásban részesülnek annak érdekében, hogy a manuálisan végzett kockázatalapú jóváhagyást el tudják végezni.
A képzést és a figyelemfelkeltő programot a felhasznála tükrözi:
Egy kötelező, a pénzmosás elleni szabályozásról szóló oktatást, melyben a legújabb szabályozás bemutatásra kerül minden új alkalmazott számára.
Az oktatási anyagot az alapján kell meghatározni, hogy az alkalmazottak pontosan milyen területen dolgoznak, továbbá figyelembe kell venni a beosztásukat.
Ezen foglalkozásokat egy, a cég csapatában dolgozó AML-szakértő tartja.
Auditálás
A belső ellenőrzés rendszer jelentéseket készít minden pénzmosás elleni aktivitásról.
Adatbiztonság:
Minden, a felhasználók / ügyfelek által megadott adat biztonságosan megőrzésre kerül, harmadik fél részére nem kerül eladásra. Csupán abban az esetben kerülhetnek ezek az adatok harmadik félhez, amennyiben az a törvény kényszere miatt történik.
A WSMCasino minden irányelvet és szabályt követ amit az adatvédelmi direktíva (Hivatalos Direktíva 95/46/EC) tartalmaz.